キャッシングすると信用情報に傷がつく？【カードローンデメリット】

キャッシングやカードローンに利用したり、申し込みをしたら信用情報に傷がつくのでしょうか？

デメリットになると心配されている方もいるでしょう。

このページでは、キャッシングやカードローンと信用情報の関係について解説しています。

信用情報とは？

信用情報とは、個人の借り入れや返済、返済能力に関する情報です。

たとえば、以下のようなものが信用情報です。

氏名
住所
生年月日
職業
勤務先
過去のローンの利用実績・返済履歴

信用情報とは、個人情報+返済能力+返済や利用の履歴です。

信用情報は、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関によって、厳重に管理されています。

指定信用情報機関は２つある

内閣総理大臣から指定をうけた信用情報機関は、下記の２つです。

株式会社シー・アイ・シー（CIC）…会員は主にクレジットカード会社
株式会社日本信用情報機構（JICC）…会員は主に消費者金融・信販会社

また、内閣総理大臣の指定ではありませんが、一般社団法人全国銀行協会が運営している個人信用情報機関「全国銀行個人信用情報センター（JBA）」があります。

全国銀行個人信用情報センター（JBA）の会員は、おもに銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農協、政府系金融機関です。

信用情報に傷がつくのはどんな時？

信用情報とは、クレジットカードを利用しただけでも履歴が残ります。

クレジットカードを利用する人は多いですよね？

成人ならクレジットカードを１枚も持っていない方のほうが少ないでしょう。

ジェーシービー（JCB）の2015年の調査で、日本人は平均3枚のクレジットカードを持っているという結果が出ています。

ですから、クレジットカードを利用したり通常のローンを利用しただけでは傷はつきません。

カードローンもキャッシングも同じです。

信用情報に傷がつくのは、返済の延滞や遅延があった時です。

延滞や遅延は事故情報として、信用情報機関に登録されます。

この事故情報が登録されることを、俗に「ブラックリストに載る」といいます。

実際に要注意人物のリストがあって、名前が掲載されるわけではありません。

信用情報は銀行・貸金業者間で共有されている

あなたが、カードローンやキャッシングの申し込みをすると、貸金業者や銀行は信用情報機関に登録された、あなたの信用情報を調査します。

申し込み書にある、氏名や生年月日、勤務先などと照合しながら、返済能力を判定します。

これが、融資のときに行われる審査です。

貸金業規制法により、年収の３分の１を超える貸し付けはできないので、他社からの借り入れがいくらあるかなど、正確に把握しなければなりません。

そのために、信用情報機関の情報が必要になります。

貸金業者は信用情報機関への加入が義務になっています。

それぞれの貸金業者が利用者の情報を登録し、その情報が反映されることで、個人の信用情報を共有できるしくみができました。

お金を借りるなら、信用情報機関に自分の情報を登録されることに同意が必須

お金を借りる立場の話です。

お金を借りるためには、信用情報機関に自分の信用情報が登録されることに同意しなければなりません。

同意しない＝返済能力があることの調査（審査）を拒否することになるので、融資は受けれないということです。

まとめ

キャッシングもカードローンもきちんと返済していれば、信用情報に傷がつくことはありません。

遅延や延滞があれば、事故情報として記録されることになり、信用情報に傷がつきます。

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